市經(jīng)貿(mào)信息委 財(cái)政委關(guān)于印發(fā)《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則（試行）》的通知

 

各有關(guān)單位：

根據(jù)《深圳市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池工作方案的通知》（深府辦〔2018〕18號(hào)），制定了《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則（試行）》?，F(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

特此通知。

 

深圳市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和信息化委員會(huì) 深圳市財(cái)政委員會(huì)

2018年11月6日

 

深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

資金池管理實(shí)施細(xì)則（試行）

 

第一章 總則

第一條 根據(jù)《深圳市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池工作方案的通知》（深府辦〔2018〕18號(hào)）要求，為保障“深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”（以下簡(jiǎn)稱“資金池”）安全、高效、規(guī)范運(yùn)營(yíng)，制定本細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所稱資金池是指由市財(cái)政出資設(shè)立，對(duì)加盟銀行為我市符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款形成的不良貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)默F(xiàn)金庫(kù)。資金池初始規(guī)模為20億元人民幣，下年度根據(jù)上一年度資金池資金使用情況，在主管部門(mén)和監(jiān)管執(zhí)行部門(mén)對(duì)資金池的運(yùn)營(yíng)管理進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)并經(jīng)市政府審定后，將所需資金列入市財(cái)政委部門(mén)預(yù)算。

不良貸款按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號(hào)）執(zhí)行。

第三條 本細(xì)則所稱主管部門(mén)為市經(jīng)貿(mào)信息委，監(jiān)管執(zhí)行部門(mén)為市財(cái)政委。

第四條 本細(xì)則所稱管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門(mén)委托并簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池委托管理協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《委托管理協(xié)議》），依分工共同承擔(dān)資金池運(yùn)營(yíng)管理職責(zé)的深圳市高新投集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“高新投集團(tuán)”）和深圳市財(cái)政金融服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱“金融中心”）。

第五條 本細(xì)則所稱加盟銀行，是指在深圳轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立分行以上，自愿遵守本細(xì)則有關(guān)規(guī)定，且與資金池管理機(jī)構(gòu)簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池合作協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《合作協(xié)議》）的各商業(yè)和政策性銀行。對(duì)加盟銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，實(shí)行自愿申報(bào)、總額控制、依規(guī)審核和社會(huì)公示的原則。

第六條 本細(xì)則所稱中小微企業(yè)是指在深圳轄區(qū)依法登記注冊(cè)，成立一年以上，所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)，與加盟銀行發(fā)生借貸關(guān)系，當(dāng)期在國(guó)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣人民幣（外幣按貸款發(fā)放當(dāng)日中國(guó)外匯交易中心或者中國(guó)人民銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)公布的人民幣與該種外幣匯率中間價(jià)折算為人民幣，沒(méi)有中間價(jià)的按照現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)折算，沒(méi)有現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)的按照現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)折算，下同）貸款總額合計(jì)不超過(guò)3000萬(wàn)元的企業(yè)。

“限制”與“禁止”發(fā)展類產(chǎn)業(yè)根據(jù)市發(fā)展改革委最新版《深圳市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向目錄》劃定。當(dāng)期貸款總額合計(jì)以該企業(yè)項(xiàng)目首次進(jìn)入《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目庫(kù)》為計(jì)算時(shí)點(diǎn)。

第七條 資金池資金的管理和使用遵循“普惠高效、精準(zhǔn)補(bǔ)償、突出重點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，并實(shí)行績(jī)效評(píng)價(jià)制度。

 

第二章 管理職責(zé)與分工

第八條 市經(jīng)貿(mào)信息委的職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)資金池監(jiān)督管理工作，牽頭制訂相關(guān)制度性文件；

（二）提出資金池年度預(yù)算建議草案；

（三）與管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，對(duì)管理機(jī)構(gòu)、加盟銀行進(jìn)行年度考核；

（四）負(fù)責(zé)資金使用安全，開(kāi)展資金池績(jī)效評(píng)價(jià)，配合市財(cái)政部門(mén)開(kāi)展績(jī)效再評(píng)價(jià)；

（五）負(fù)責(zé)資金池管理與運(yùn)營(yíng)的信息公開(kāi)工作，將資金池的管理運(yùn)行情況以及加盟銀行的年度績(jī)效考評(píng)情況與人民銀行深圳市中心支行、金融監(jiān)管部門(mén)共享；

（六）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第九條 市財(cái)政委的職責(zé)如下：

（一）編制并復(fù)核資金池年度預(yù)算，聯(lián)合市經(jīng)貿(mào)信息委報(bào)送市政府審定后，將所需資金預(yù)算納入本部門(mén)下一年預(yù)算安排；

（二）組織實(shí)施資金池財(cái)政監(jiān)督；

（三）根據(jù)需要對(duì)資金池資金使用情況實(shí)施重點(diǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)或再評(píng)價(jià)；

（四）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第十條 資金池管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)如下：

（一）高新投集團(tuán)：

1.建設(shè)和管理《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目庫(kù)》、《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款項(xiàng)目庫(kù)》、《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫(kù)》和《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款清償項(xiàng)目庫(kù)》（以下分別簡(jiǎn)稱《貸款項(xiàng)目庫(kù)》、《不良貸款項(xiàng)目庫(kù)》、《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫(kù)》和《清償項(xiàng)目庫(kù)》）；

2.受理、審核各加盟銀行不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)；

3.核算、統(tǒng)計(jì)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目對(duì)應(yīng)資產(chǎn)，督促加盟銀行及時(shí)處置不良貸款,并審核處置情況；

4.負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償回款審核，復(fù)核加盟銀行對(duì)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的核銷，并做好回款和核銷臺(tái)賬；

5.負(fù)責(zé)建立和維護(hù)涉及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)你y行、企業(yè)名單及各加盟銀行不良貸款額度審核, 保護(hù)加盟銀行客戶信息安全等工作。

（二）金融中心：

1.按相關(guān)規(guī)定管理資金池專用賬戶；

2.按本細(xì)則規(guī)定撥付經(jīng)審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，接收加盟銀行返還的已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收所得資金，登記已經(jīng)高新投集團(tuán)復(fù)核的加盟銀行呆賬貸款核銷，按項(xiàng)目做好相關(guān)臺(tái)賬；

3.按需向加盟銀行和高新投集團(tuán)提供相關(guān)資料，并配合對(duì)賬工作。

（三）管理機(jī)構(gòu)每季度按主管部門(mén)的要求，報(bào)送資金使用、回款、核銷和資金池管理情況，配合各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)和再評(píng)價(jià)工作。

（四）實(shí)現(xiàn)資金池運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)與深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，更好為中小微企業(yè)提供服務(wù)。

第十一條 加盟銀行的職責(zé)如下：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引〉的通知》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整；

（二）將符合本細(xì)則規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目按程序錄入上述各項(xiàng)目庫(kù)，對(duì)入庫(kù)貸款項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；

（三）負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的管理，匯總本行貸款項(xiàng)目和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，按規(guī)定申請(qǐng)補(bǔ)償資金、返還已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收所得資金并做好臺(tái)賬；

（四）積極、盡責(zé)開(kāi)展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作，收回的資金應(yīng)按照本細(xì)則規(guī)定的補(bǔ)償比例和時(shí)限返還金融中心；

（五）對(duì)經(jīng)盡責(zé)清收仍確定無(wú)法收回的已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目，按有關(guān)規(guī)定及時(shí)辦理核銷并報(bào)請(qǐng)管理機(jī)構(gòu)復(fù)核；

（六）配合主管部門(mén)各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)和再評(píng)價(jià)工作。

 

第三章 補(bǔ)償對(duì)象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

第十二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象為加盟銀行，資金池資金專項(xiàng)用于對(duì)符合本細(xì)則規(guī)定的加盟銀行中小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。未錄入《貸款項(xiàng)目庫(kù)》的項(xiàng)目和非流動(dòng)資金貸款項(xiàng)目發(fā)生不良不予補(bǔ)償。

第十三條 加盟銀行自2018年1月1日后首次評(píng)定為次級(jí)類別（包括跳過(guò)次級(jí)直接定為可疑類別）的深圳市中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目納入補(bǔ)償范圍。

第十四條 貸款項(xiàng)目包括信用貸款，保證擔(dān)保貸款，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及權(quán)益類抵（質(zhì)）押貸款等，但不包括已獲得融資擔(dān)保公司擔(dān)保或納入財(cái)政再擔(dān)保、以及享受其他同類風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策的貸款。

第十五條 不良貸款項(xiàng)目的補(bǔ)償條件：

（一）形成該筆不良貸款的中小微企業(yè)符合本細(xì)則所稱中小微企業(yè)定義；

（二）中小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款以及參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)；

（三）不良貸款項(xiàng)目符合國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)頒布的“不良貸款”分類標(biāo)準(zhǔn)，且該筆貸款利率上浮未超過(guò)國(guó)家同期貸款基準(zhǔn)利率的50%（含）。

第十六條 不良貸款項(xiàng)目的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

（一）中小微企業(yè)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以其當(dāng)期在國(guó)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款總額（貸款總額以項(xiàng)目入《不良貸款項(xiàng)目庫(kù)》前五個(gè)工作日內(nèi)、中國(guó)人民銀行征信中心出具的《企業(yè)信用報(bào)告》為準(zhǔn)）合計(jì)為補(bǔ)償比例確定依據(jù)：

1.不高于500萬(wàn)元（含）人民幣的，給予該筆不良貸款（本金余額，下同）40%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；

2.超過(guò)500萬(wàn)元但不高于1500萬(wàn)元（含）人民幣的，給予該筆不良貸款30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；

3.超過(guò)1500萬(wàn)元但不高于3000萬(wàn)元（含）人民幣的，給予該筆不良貸款20%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

（二）對(duì)納入市發(fā)展改革委戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款項(xiàng)目庫(kù)的，給予不良貸款本金余額50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；對(duì)納入市科技創(chuàng)新委銀政企合作項(xiàng)目庫(kù)的，在本條第（一）款標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高10個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償。

（三）該筆不良貸款屬于貸款企業(yè)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得的首筆貸款，或者是以純信用、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款和存貨抵（質(zhì)）押等方式獲得的貸款，在本條第（一）款標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高5個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償。

（四）中小微企業(yè)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例累計(jì)最高不超過(guò)該筆不良貸款本金余額的50%。

第十七條 對(duì)加盟銀行入庫(kù)的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目中，當(dāng)不良貸款項(xiàng)目本金總額超過(guò)該銀行入庫(kù)貸款項(xiàng)目本金總額的3%時(shí)，即暫停辦理該銀行入庫(kù)中小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。待前述比例降至3%以內(nèi)，恢復(fù)辦理該銀行入庫(kù)中小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。

 

第四章 基本操作規(guī)程

第十八條 主管部門(mén)與資金池管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，明確雙方權(quán)利和責(zé)任。

加盟銀行與資金池管理機(jī)構(gòu)協(xié)商簽訂《合作協(xié)議》，確定合作細(xì)節(jié)以及獎(jiǎng)懲機(jī)制。

第十九條 加盟銀行的主要操作流程：

（一）在向符合本細(xì)則規(guī)定的深圳市中小微企業(yè)發(fā)放貸款后的20日（工作日，下同）內(nèi)（期限起算日以借款借據(jù)記載日期為準(zhǔn)），將所發(fā)生貸款項(xiàng)目的主要數(shù)據(jù)錄入《貸款項(xiàng)目庫(kù)》；

（二）在判定《貸款項(xiàng)目庫(kù)》內(nèi)的貸款項(xiàng)目為“不良貸款”的5日內(nèi)，向高新投集團(tuán)申請(qǐng)將該貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《不良貸款項(xiàng)目庫(kù)》，并及時(shí)提出補(bǔ)償申請(qǐng)；

（三）在不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償資金到賬后的5日內(nèi)，將該不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫(kù)》，并依據(jù)《合作協(xié)議》立即啟動(dòng)清收等處置工作；

（四）如已補(bǔ)償貸款項(xiàng)目從“不良”轉(zhuǎn)為“正?！被颉瓣P(guān)注”，加盟銀行應(yīng)在5日內(nèi)將已補(bǔ)償資金返還至金融中心，并將該筆貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)回《貸款項(xiàng)目庫(kù)》；

（五）在完成對(duì)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目處置工作（包括處置所得資產(chǎn)情形）的5日內(nèi)，根據(jù)本細(xì)則和《合作協(xié)議》規(guī)定，將所得資金（清收工作中取得的未扣除訴訟仲裁等費(fèi)用的全部?jī)攤Y金）按該不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償比例返還至金融中心，返還資金最高不超過(guò)已補(bǔ)償資金；同時(shí)向高新投集團(tuán)申請(qǐng)將該筆不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《清償項(xiàng)目庫(kù)》，并提供相關(guān)資料；分次收回的，應(yīng)按前述規(guī)則將每次收回的資金按補(bǔ)償比例返還給金融中心并提供相關(guān)資料；

（六）對(duì)于經(jīng)盡責(zé)清收仍無(wú)法全部收回的不良貸款，加盟銀行應(yīng)查清責(zé)任，根據(jù)國(guó)家財(cái)政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2017年版)》(財(cái)金〔2017〕90號(hào))等有關(guān)規(guī)定，按法定程序核銷不良貸款，并實(shí)行賬銷案存管理。加盟銀行應(yīng)在核銷批準(zhǔn)文件下達(dá)10日內(nèi)向高新投集團(tuán)報(bào)送該貸款項(xiàng)目核銷資料，申請(qǐng)復(fù)核；

（七）加盟銀行應(yīng)于每月第5個(gè)工作日前更新不良貸款項(xiàng)目以及已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目資產(chǎn)清收情況相關(guān)信息，匯總上月補(bǔ)償資金申請(qǐng)情況、清收資金返還情況、呆賬貸款核銷情況，并向高新投集團(tuán)提交相應(yīng)的《不良貸款確認(rèn)月報(bào)表》、《補(bǔ)償資金申請(qǐng)明細(xì)表》、《清收資金返還明細(xì)表》、《不良貸款追索明細(xì)表》及《呆賬貸款核銷明細(xì)表》。

第二十條 資金池管理機(jī)構(gòu)的主要操作流程：

（一）高新投集團(tuán)在收到加盟銀行提交的不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償申請(qǐng)材料后，在10日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知加盟銀行,加盟銀行可對(duì)審核結(jié)果申請(qǐng)復(fù)議；

（二）通過(guò)審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，由市經(jīng)貿(mào)信息委于每月第5個(gè)工作日前集中網(wǎng)上公示，公示期為10天，公示期滿后無(wú)異議或異議不成立的，由市經(jīng)貿(mào)信息委下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目資助計(jì)劃；公示有異議的，由高新投集團(tuán)開(kāi)展復(fù)查，并出具復(fù)查報(bào)告結(jié)論；

（三）金融中心按《合作協(xié)議》規(guī)定，自收到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目資助計(jì)劃下達(dá)文件及相關(guān)資料起5日內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金劃撥加盟銀行專用賬戶，并向主管部門(mén)提供相關(guān)資料；

（四）高新投集團(tuán)應(yīng)持續(xù)跟蹤、督促加盟銀行對(duì)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作，加盟銀行完成不良貸款清收后，管理機(jī)構(gòu)就該筆清收所得資金進(jìn)行核賬結(jié)項(xiàng)；

（五）高新投集團(tuán)按月統(tǒng)計(jì)各加盟銀行的補(bǔ)償資金申請(qǐng)情況、清收資金返還情況及不良貸款追索情況等，并向主管部門(mén)報(bào)送統(tǒng)計(jì)結(jié)果；

（六）對(duì)于確已無(wú)法收回的不良貸款，高新投集團(tuán)應(yīng)定期對(duì)加盟銀行提交的不良貸款核銷資料進(jìn)行復(fù)核、匯總，每半年度將此類不良貸款信息報(bào)送主管部門(mén)。

第二十一條 加盟銀行在2018年1月1日至本細(xì)則實(shí)施日期間發(fā)生的中小微企業(yè)不良貸款按以下流程辦理：

（一）加盟銀行在本細(xì)則印發(fā)實(shí)施后30日內(nèi)將尚存余額的符合本細(xì)則規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目的主要數(shù)據(jù)補(bǔ)錄入《貸款項(xiàng)目庫(kù)》，向高新投集團(tuán)申請(qǐng)將2018年1月1日后新增且為中小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《不良貸款項(xiàng)目庫(kù)》，并及時(shí)提出補(bǔ)償申請(qǐng)（申請(qǐng)補(bǔ)償金額應(yīng)在前述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上扣除已追回資金），申請(qǐng)材料包括兩份分別顯示貸款“正?！焙汀安涣肌钡娜嗣胥y行征信中心《企業(yè)信用報(bào)告》，顯示貸款“不良”的報(bào)告應(yīng)為2018年打??；

（二）高新投集團(tuán)在收到完整申請(qǐng)材料后30日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知加盟銀行,加盟銀行可對(duì)審核結(jié)果申請(qǐng)復(fù)議;

（三）通過(guò)審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，由市經(jīng)貿(mào)信息委集中網(wǎng)上公示，后續(xù)工作按第十九條、二十條流程辦理。

 

第五章 預(yù)算管理?

第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算由市經(jīng)貿(mào)信息委提出年度預(yù)算草案，納入市財(cái)政委部門(mén)預(yù)算管理，與部門(mén)一般公共預(yù)算經(jīng)費(fèi)同步編報(bào)預(yù)算：

(一)市經(jīng)貿(mào)信息委應(yīng)在下一年度預(yù)算“一上”前二周，提出下一年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的規(guī)模，并報(bào)市財(cái)政委審核后列入下一年度預(yù)算。

(二)市財(cái)政委按預(yù)算管理要求進(jìn)行審核，將專項(xiàng)資金預(yù)算與部門(mén)一般公共預(yù)算經(jīng)費(fèi)一同上報(bào)市政府審定，報(bào)市人大審批通過(guò)后，將專項(xiàng)資金預(yù)算撥付協(xié)議委托資金管理機(jī)構(gòu)。由管理機(jī)構(gòu)組織預(yù)算執(zhí)行。

第二十三條 對(duì)于以下情況，可進(jìn)行預(yù)算調(diào)整：

(一)當(dāng)年出現(xiàn)超計(jì)劃的重大支出項(xiàng)目，按規(guī)定由市經(jīng)貿(mào)信息委提出增加預(yù)算需求，市財(cái)政委審核并報(bào)市政府批準(zhǔn)后，按預(yù)算調(diào)整程序辦理。

(二)市政府規(guī)定的其他情況。

 

第六章 監(jiān)督與管理

第二十四條 設(shè)定以下三個(gè)指標(biāo)對(duì)各加盟銀行進(jìn)行年度績(jī)效考評(píng)：

（一） 當(dāng)年《貸款項(xiàng)目庫(kù)》入庫(kù)貸款總額；

（二） 當(dāng)年《貸款項(xiàng)目庫(kù)》入庫(kù)中小微企業(yè)家數(shù)；

（三）當(dāng)年補(bǔ)償資金撬動(dòng)增量貸款的杠桿效應(yīng)（以下簡(jiǎn)稱“杠桿效應(yīng)”），即本條第（一）款入庫(kù)貸款總額增量與同期獲得的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額之比。該指標(biāo)自資金池啟動(dòng)第二年開(kāi)始計(jì)算。

第二十五條 對(duì)加盟銀行的年度績(jī)效考評(píng)分為 “優(yōu)秀”、“良好”、“合格”與“不合格”四個(gè)等級(jí)，評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)如下：

（一）加盟銀行同時(shí)滿足以下條件的，年度績(jī)效測(cè)評(píng)為“優(yōu)秀”：

1.從高到低排列，《貸款項(xiàng)目庫(kù)》入庫(kù)貸款總額排名在前50%（含）或入庫(kù)中小微企業(yè)家數(shù)排名在前50%（含）；

2.從高到低排列，當(dāng)年杠桿效應(yīng)排名在前30%（含）且杠桿效應(yīng)絕對(duì)值大于20倍（含）；

3.無(wú)違反本細(xì)則之行為。

（二）加盟銀行僅滿足本條第（一）款第1、3項(xiàng)之規(guī)定，并滿足以下條件之一的，年度績(jī)效測(cè)評(píng)為“良好”：

1.從高到低排列，當(dāng)年杠桿效應(yīng)排名在前30%（含）；

2.從高到低排列，當(dāng)年杠桿效應(yīng)排名在前30%（含）至50%（不含），且杠桿效應(yīng)絕對(duì)值大于10倍（含）。

（三）加盟銀行出現(xiàn)以下情形之一的，年度績(jī)效測(cè)評(píng)為“不合格”：

1.當(dāng)年《貸款項(xiàng)目庫(kù)》入庫(kù)貸款總額和入庫(kù)中小微企業(yè)家數(shù)同比均出現(xiàn)下滑（所有加盟銀行均出現(xiàn)下滑情況除外）；

2.有違反本細(xì)則之行為。

（四）加盟銀行不屬于本條（一）、（二）、（三）款規(guī)定情形的，年度績(jī)效測(cè)評(píng)為“合格”。

第二十六條 加盟銀行依據(jù)本細(xì)則被評(píng)為“優(yōu)秀”的，其下一年度的不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償比例可依照本細(xì)則第三章規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)再提高5%，但單個(gè)貸款項(xiàng)目補(bǔ)償比例累計(jì)最高不超過(guò)該筆貸款項(xiàng)目本金的50%。

加盟銀行當(dāng)年測(cè)評(píng)為“不合格”，其下一年度的不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償比例依照本細(xì)則第三章規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)再降低5%；連續(xù)兩年測(cè)評(píng)為不及格，即取消其加盟資格，三年后方可再次申請(qǐng)加盟。

第二十七條 加盟銀行應(yīng)依據(jù)本細(xì)則規(guī)定于每年2月末前對(duì)其上年度服務(wù)中小微企業(yè)的效果進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)說(shuō)明，并報(bào)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)評(píng)和評(píng)比排名，復(fù)評(píng)和排名結(jié)果報(bào)主管部門(mén)備案。對(duì)于排在前5名的加盟銀行，可將本細(xì)則第十七條中3%的比例限制放寬至4%。

第二十八條 市經(jīng)貿(mào)信息委應(yīng)當(dāng)健全監(jiān)督機(jī)制，對(duì)資助項(xiàng)目的執(zhí)行情況和資金的使用情況開(kāi)展日常監(jiān)督和檢查。并聯(lián)合市財(cái)政部門(mén)不定期開(kāi)展監(jiān)督檢查，根據(jù)需要可委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。

獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)你y行應(yīng)建立完善資金使用管理制度，定期對(duì)項(xiàng)目的執(zhí)行情況和資金的使用情況自查、自評(píng)；同時(shí)建立相關(guān)臺(tái)帳制度，妥善保管申請(qǐng)材料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)，對(duì)市經(jīng)貿(mào)信息委、財(cái)政委等部門(mén)的專項(xiàng)檢查，應(yīng)積極配合，主動(dòng)及時(shí)提供相應(yīng)文件、資料。

第二十九條 市經(jīng)貿(mào)信息委應(yīng)對(duì)資金整體使用情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)并將結(jié)果抄送市財(cái)政部門(mén)；評(píng)價(jià)結(jié)果將作為項(xiàng)目單位申報(bào)項(xiàng)目資格審查、安排年度預(yù)算和加盟銀行申報(bào)項(xiàng)目資格審查的重要依據(jù)。

市財(cái)政部門(mén)根據(jù)需要組織實(shí)施重點(diǎn)評(píng)價(jià)或再評(píng)價(jià)。

第三十條 對(duì)于加盟銀行同一項(xiàng)目申報(bào)多項(xiàng)市財(cái)政資金、未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費(fèi)等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為，由業(yè)務(wù)管理部門(mén)責(zé)令改正，追回所有補(bǔ)償資金，視情節(jié)輕重決定是否取消其加盟銀行資格，同時(shí)按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》對(duì)其進(jìn)行處理、處分或處罰。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

對(duì)存在上款違規(guī)行為的單位，由經(jīng)貿(mào)信息委函告各行業(yè)主管部門(mén)，建議對(duì)有關(guān)單位及責(zé)任人的資助予以限制。

第三十一條 受委托的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目和經(jīng)費(fèi)的評(píng)審、評(píng)估和審計(jì)過(guò)程中，存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相或與補(bǔ)償資金申請(qǐng)單位串通作弊等行為并出具相關(guān)報(bào)告的，取消其對(duì)該項(xiàng)目和經(jīng)費(fèi)的評(píng)審、評(píng)估和審計(jì)資格，并依照《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《中華人民共和國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師法》和《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)注冊(cè)會(huì)計(jì)師條例》等有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)單位和責(zé)任人進(jìn)行處罰。社會(huì)中介機(jī)構(gòu)提供虛假審計(jì)報(bào)告，造成資助資金損失的，依法追究法律責(zé)任。

第三十二條 截至申報(bào)之日加盟銀行存在下列情況的，不列入資助計(jì)劃：

（一）1年內(nèi)存在被銀監(jiān)部門(mén)作出100萬(wàn)元以上罰款或沒(méi)收100萬(wàn)元以上違法所得處罰記錄；

（二）3年內(nèi)存在被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷金融許可證等行政處罰記錄；

（三）具有其他重大違法犯罪行為的。

第三十三條 管理機(jī)構(gòu)在資金運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程中，存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、與加盟銀行、借款企業(yè)串通作弊等行為的，一經(jīng)查實(shí)，取消其管理資格，通報(bào)市企業(yè)信用信息中心，同時(shí)按照有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章對(duì)相關(guān)單位和責(zé)任人進(jìn)行處罰。造成補(bǔ)償資金損失的，依法追究法律責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第三十四條 市經(jīng)貿(mào)信息委、市財(cái)政部門(mén)、監(jiān)察部門(mén)和審計(jì)部門(mén)根據(jù)各自職責(zé)對(duì)資金池資金預(yù)算執(zhí)行、使用及管理等情況實(shí)行監(jiān)督和檢查。

行政機(jī)關(guān)、管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理中不履行職責(zé)或不正確履行職責(zé)的，依法追究行政責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

 

第七章 附則

第三十五條 本細(xì)則由市經(jīng)貿(mào)信息委和市財(cái)政委負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條 本細(xì)則由發(fā)布之日起實(shí)施，有效期3年。